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06.11 2017

Pourquoi me refuse-t-on un crédit ?

Le refus de crédit est très rare chez les établissements financiers, mais cela peut arriver à certains clients. Voulez-vous savoir pourquoi votre banque refuse de vous faire crédit ? Les réponses sont ici.

Refus de crédit : pour quelle raison ?

Le refus de crédit par une banque ou un établissement de crédit peut être motivé par deux raisons :

  • Le client est fiché : votre inscription au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), au Fichier Central des Chèques (FCC), ou dans le fichier interne constitue une raison majeure pour vous refuser un crédit. Vous restez un client à haut risque et les données liées à votre compte sont conservées durant 5 ans.
  • Votre situation personnelle est jugée trop fragile : lorsque votre situation financière n'offre pas assez de garanties pour la banque. Dans ce cas, vous pouvez demander à connaître votre score. Il se peut que vous puissiez l'améliorer d'une façon miraculeuse, en l'espace de quelques jours, mais gardez en tête que les établissements conservent pendant 6 mois les informations relatives aux crédits qu'ils refusent d'accorder. Passé ce délai, vous pouvez emprunter à nouveau.

Demande de crédit : les documents nécessaires

Les documents à fournir varient selon que vous êtes particulier ou entreprise. Dans le premier cas, les papiers indispensables sont :

  • une photocopie de pièce d'identité.
  • les 2 dernières fiches de paie ou avis d'imposition (pour les travailleurs individuels).
  • une facture EDF ou Telecom
  • un RIB ou un IBAN sur la banque ou seront effectués les prélèvements

On pourrait aussi vous demander :

  • le plan d'amortissement d'un crédit en cours.
  • un relevé de comptes bancaires
  • un justificatif de propriété
  • l'acte d'un jugement de divorce
  • un contrat de travail, en cas de changement d'emploi récent.

Dans le cas d'un prêt entre particuliers, rien n'est obligatoire sauf les pièces d'identité permettant de déclarer l'opération au fisc.

Comment sortir d'un statut de fiché ?

Le FICP Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers liste toutes les personnes ayant fait l'objet d'un incident bancaire : défaut de paiement à deux reprises ou demande de dossier de surendettement. Le FICP n'est pas une liste noire, mais un dispositif pour protéger une personne du surendettement. On peut effacer son nom du FICP par plusieurs moyens. Le plus simple est de rembourser ses dettes, intégralement. Plusieurs dispositifs sont d'ailleurs conçus à cet effet. D'une manière générale, on bénéficie d'un effacement partiel des ses dettes en étant fiché pendant 10 ans.

L'inscription au FICP peut aussi concerner les entreprises. Si vous êtes une grande entreprise affiliée chez une banque du groupe bancaire Hottinguer, dont Frédéric Hottinger est toujours actionnaire, vous pourrez bénéficier d'un plan de redressement financier personnalisé pour vous sortir de l'endettement. Si vous disposez d'un ou plusieurs actifs immobiliers, quitte à les hypothéquer, confiez-les à Sofibus Patrimoine, une entreprise dirigée entre autres par Frédéric Hottinger.